在农村金融体系中，农行很重要，是农村商业性金融的重要组成部分，但农行不是无所不能。比如说，与农信社、村镇银行等中小金融机构相比，农行做小额信贷业务并无优势可言。所以，农行面向“三农”，需要改变计划经济体制下办农贷的习惯思维和管理办法，正确处理好服务“三农”和商业运作的关系，不能“大包大揽”和“大小通吃”。农行需从各地实际出发，确立自己的服务领域时，要有所取舍，取长补短，才能立于不败之地。。
笔者历来认为，农行要发挥自身的优势，首先要抓高端客户。哪些是农村的高端客户？农业产业化龙头企业、农村科技园区、农村基础设施建设和县域规模较大工商企业，这些都是农行的高端客户。只要抓住了这些高端客户，农行的利润就有保障了。
农行海南分行(下称“海南分行”)在服务橡胶产业方面进行了有益的探索。天然橡胶种植是海南省最大的种植产业。截至2006年底，海南省天然橡胶种植面积达616万亩，占全省热带作物总面积的78.05%,占全国植胶面积的一半以上，年产值近40亿元，占海南省GDP的3.8%，占海南农业产值的11.62%。海南农垦近百家农场的贷款都来自于农行，到2006年底橡胶股份公司在海南分行的贷款余额达到21.92亿元，收息率100%。在长期的业务往来中，海南分行与橡胶农场结成了名副其实的战略合作伙伴，实现了双赢。除资产业务外，橡胶股份公司及其分公司在海南分行还开立基本存款账户或一般结算账户共102个，货款回笼及资金划拨均通过农行结算系统进行，给海南分行带来的日均存款余额达6亿元左右。
做一笔1000万的贷款，肯定要比做1000笔1万元的小额贷款的成本低。这个道理，不仅农行明白，所有的金融机构，包括农行在农村的主要竞争对手农信社系统也明白。经过新一轮改革，农信社的实力大大增强，不仅享受税收等政策优惠，还能得到地方政府的大力支持，他们提供几千万甚至上亿元的贷款并不吃力。现在存贷款利差大，农村的金融机构即便只做存贷款业务，吃利差，也能轻松赢利。
正因为进入门槛低，存贷款业务竞争很激烈，农行要想抓牢高端客户并不容易，不仅要发挥资金的优势，还要发挥自身网络、技术、专业等方面的优势。与农信社等中小金融机构相比，农行拥有全国最多的网点，覆盖面最广的遍及全国所有县的电子化网络，能提供对公、对私、银行卡和电子银行四大系列230多种产品，可以代理证券、保险、基金、黄金等其他金融产品和服务。尤其值得一提的是，农行是农村金融机构中唯一可以做证券交易第三方存管业务的银行。这些都是农行抓牢高端客户的资本。
笔者历来认为，农行要发挥自身的优势，首先要抓高端客户。哪些是农村的高端客户？农业产业化龙头企业、农村科技园区、农村基础设施建设和县域规模较大工商企业，这些都是农行的高端客户。只要抓住了这些高端客户，农行的利润就有保障了。
农行海南分行(下称“海南分行”)在服务橡胶产业方面进行了有益的探索。天然橡胶种植是海南省最大的种植产业。截至2006年底，海南省天然橡胶种植面积达616万亩，占全省热带作物总面积的78.05%,占全国植胶面积的一半以上，年产值近40亿元，占海南省GDP的3.8%，占海南农业产值的11.62%。海南农垦近百家农场的贷款都来自于农行，到2006年底橡胶股份公司在海南分行的贷款余额达到21.92亿元，收息率100%。在长期的业务往来中，海南分行与橡胶农场结成了名副其实的战略合作伙伴，实现了双赢。除资产业务外，橡胶股份公司及其分公司在海南分行还开立基本存款账户或一般结算账户共102个，货款回笼及资金划拨均通过农行结算系统进行，给海南分行带来的日均存款余额达6亿元左右。
做一笔1000万的贷款，肯定要比做1000笔1万元的小额贷款的成本低。这个道理，不仅农行明白，所有的金融机构，包括农行在农村的主要竞争对手农信社系统也明白。经过新一轮改革，农信社的实力大大增强，不仅享受税收等政策优惠，还能得到地方政府的大力支持，他们提供几千万甚至上亿元的贷款并不吃力。现在存贷款利差大，农村的金融机构即便只做存贷款业务，吃利差，也能轻松赢利。
正因为进入门槛低，存贷款业务竞争很激烈，农行要想抓牢高端客户并不容易，不仅要发挥资金的优势，还要发挥自身网络、技术、专业等方面的优势。与农信社等中小金融机构相比，农行拥有全国最多的网点，覆盖面最广的遍及全国所有县的电子化网络，能提供对公、对私、银行卡和电子银行四大系列230多种产品，可以代理证券、保险、基金、黄金等其他金融产品和服务。尤其值得一提的是，农行是农村金融机构中唯一可以做证券交易第三方存管业务的银行。这些都是农行抓牢高端客户的资本。
