“断供”事件在深圳热闹了一阵之后，最近又有媒体报道，“断供”问题开始传染到上海了。据报道，上海已经出现“断供”第一案，即一家公司在浦东大华锦绣华城投资的150套房源由于资金链断裂，无法支付房贷，最终被法院查封。有媒体认为，该案例是上海目前为止公开的最大一起“断供”案。
如果该报道属实的话，那么，我们首先要问这一事件是不是“断供”？如果是“断供”，其理由何在？如果不是“断供”，为什么又成了上海“断供”第一案呢？甚至于以此来否定上海监管部门指出的“没有出现断供”的表示呢？
毋庸讳言，如果该事件是真实的，那么其中的问题可就大了。因为，根据央行《个人住房信贷管理办法》，住房按揭贷款对其贷款的对象、范围、规模、市场准入及流程都有具体的规定。贷款人专门指的是自然人，央行没有哪一份个人住房信贷管理办法的住房按揭贷款是针对企业或法人的。因为，在央行《个人住房信贷管理办法》中清楚地规定：个人住房按揭贷款的贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，而不是法人。在这里，一个公司购买150套住房，来炒作房地产，并希望通过这种方式来牟取暴利。如果它以企业信贷的方式进入这个市场，那么这家企业购买住房后的资金断裂就不是什么“断供”。因为，就目前的国内语言环境来说，“断供”是特定指个人通过银行个人住房按揭贷款购买住房后，无法再支付每月所要还给银行按揭贷款而停止供款的情况。
如果这家企业是以住房按揭贷款的方式进入房地产市场购买这150套住房，那么这里就有一个虚假按揭的问题。因为，一是企业是无法通过商业银行获得个人住房按揭贷款的，因为，相关的条例对住房按揭贷款的对象规定得清清楚楚，是自然人而不是法人。二是即使是自然人，进入住房按揭贷款也有严格市场准入条件。比如，有效居住身份；有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；有关借款人家庭稳定的经济收入证明等。在这种严格的按揭贷款人的条件下，作为法人是无法具备这些条件。如果不具备这些条件，那么，法人要进入个人住房按揭贷款是不可能的，除非弄虚作假。可以说，就住房按揭贷款最基本的准入条件来说，150套住房如果是通过按揭的方式来购买，只能通过弄虚作假的方式来做，它是不可能通过正当的途径来进行的。
如果这家企业是通过住房按揭方式进入房地产市场，现在已经面临着资金链断裂的风险，那么该事件已经不是什么“断供”的民事责任问题，而是一件严重的金融欺诈犯罪事件，是一件严重的通过弄虚作假方式套取银行信贷的金融欺诈行为。150套住房，以每套150万计算，涉及金额2亿多元。该事件，不仅涉案金额大，而且弄虚作假严重。
如果该公司借个人的身份证进入房地产市场，同样是一种金融欺诈行为。因为，个人按揭贷款的一个基本条件就是个人经济收入的真实性的证明。而以自然人购买150套住房所涉及的这样高的金额来看，是无法获得所需要的个人收入的真实性证明的。
因此，对于此案例现在不是法院来判该如何来还款的问题，而是相应的监管部门要对该案源头进行全面的追查。一是此种住房按揭是如何办理的，在办理的过程中，是不是有内外部串通合谋，诈骗银行优惠贷款的嫌疑。
如果有这种内外合谋，这里既有企业的金融诈骗嫌疑，也有银行内部人通过这种方式来贪污受贿问题。二是要查清用什么人的身份证来办理按揭贷款的，使用身份证的当事人有没有利益关系。如果有，又是多少；如果没有，身份证当事人如何要求获得赔偿。这又涉及身份证当事人的利益补偿问题。三是该事件出现，不仅法院要介入，更为重要的是银行监管部门要介入、相应的商业银行的法纪部门要介入。可以说，该事件所面对的利益关系比较复杂，相应的监管部门一定得全面查处。
所以说，上海的150套住房“断供”根本不是什么“断供”，也不是一件商业银行简单追回贷款的民事问题，其后所面对的利益关系会十分复杂，有可能存在严重的金融诈骗活动等违法行为。
从该事件出现的情况来看，尽管全国各地陆续出现所谓的“断供”问题，但实际上，中国的断供问题并非是房价下跌所引发出来的问题，多数是不少人借助于目前商业银行按揭贷款制度缺陷所导致的结果。在已经发生的一些所谓的断供案例来看，这些断供事件，或是由于对个人按揭审查不严，而让一些支付能力比较低的购房者进入了市场，当整个经济环境发生的变化时，特别是当房价下跌时，这些人由于经济收入来源出现问题而被迫断供。但就目前的情况来看，这种情况所占的比重较小。而发生所谓的“断供”的绝大多数案例都是那些炒房者。这些人借助国内住房按揭制度不健全，在房价快速飚升时，不顾一切地进入房地产市场炒作，当房地产市场的价格一发生逆转，他们就立即陷入严重的财务危机，因此希望采取赖账的方式来摆脱财务危机，从而把炒房的风险全面推给国内商业银行。
因此，在早些时候，全国的房价在快速飚升时，国内商业银行可能不会太注重这些问题，因为只要房价在上涨，房地产市场炒作所面临的风险就无法表现出现。但是当房价开始出现调整，不仅会把吹得过大的房地产市场泡沫挤出，也会把房地产泡沫风险全部暴露出来。因此，对于国内银行监管部门来看，一方面要密切关注这种房地产市场泡沫暴露的风险有多少，对国内经济会造成什么影响，另一方面还应针对商业银行按揭贷款所披露出来的问题进行全面研究，并制定相应的制度来完善当前的个人住房按揭体系。只有这样才能保证国内房地产市场持续稳定发展，减少房地产信贷市场的风险。
