一合资寿险公司理财规划师王先生对记者表示：其客户李老先生是一名美籍华侨，2007年年底的时候，年近60的李先生将一笔200多万人民币的款项分成6笔从美国的公司账户以贸易为由转到了其在中国境内的个人账户名下，之后存进了孙先生所在保险公司的投连账户。
王先生说：“去年人民币预期升值空间很大，很多华侨都或多或少地想把一部分美金换成人民币。李老先生本来想多存一点钱在国内，但是因为监管很严格，钱进来特别费劲。”
保险公司此次也成为这些华侨关注的一个重要投资渠道。因为钱用投连险的形式存在保险公司非但不用交利息所得税，还比较安全。
记者从保险公司了解到，凡是涉及大额保费投保，保险公司都要求投保人提交财产证明、收入证明等证明文件。
投连承保后可操作空间大
尽管保险公司在承保环节比较严格，保监会也一再强调说要严格监管，但是一资深保险业人士告诉记者：“对于投连险来说，只要承保通过，后期额外趸交的保费则是连保险公司和保监会都不会过问的。”
该人士表示：对于大额投连保单，为了逃避监管，业内资深的理财规划师都会帮客户把资金分成好几笔进入保险公司的投连账户。
“投保人只要在保险公司有一个投连账户以后，第一次先交10万左右的趸交保费，这样的小单子保险公司承保通过是绝对没问题的。之后你再往该账户中额外趸交400万或者200万，这些保险公司是没有相关规定的。而相关监管部门也不会去查这一块的具体明细。”该人士如此告诉记者，“所以，热钱想要趴在保险公司账户上也还是有办法的。”
广东省社科院境外资金异常流动研究课题组组长、经济学教授黎友焕博士曾表示：在广东等沿海地区，香港地区的外资保险公司则走不规范的灰色渠道，打擦边球。法律规定他们还没有资格在境内做人寿保险，但是都在做，而且他们的优惠程度比国内任何一家保险公司都高，这样就吸引了很多人购买。
证明文件形同虚设
按照保险业内的规定：不管是境内居民还是境外人士，在中国国内购买大额的人身保险或者投资连结保险，都必须有房产、汽车等财产证明以及公司开具的盖有公司公章或者财务公章的收入证明。
但是，像李先生这样的不在北京工作的华侨又是怎样避开保险公司的相关条文规定的呢？
“这还不容易，在北京找一家公司给他开个证明文件。只要这些手续都有，保险公司也不会真正去查这些东西。即使查也查不到。”资深理财规划师王先生告诉记者，“一般这样的投保人经济上也不会有什么很大的问题，他们自己会把这些证明文件找到在北京的公司办好。”
银保渠道亦是热钱主力流向
今年以来，受股市影响，资金的流势发生了变化，资金都回流到银行。据中国保监会披露的统计数据显示，截至今年6月底，由54家中外资保险公司组成的人身保险阵营共实现业务收入4257.23亿元，较去年同期增长64.42％，其中外资公司增长37.18％，而中资公司增幅则高达66.09％。
中央财经大学保险学院执行院长郝演苏教授则表示：投资连结、万能寿险和保障功能较低的趸缴中短期分红产品实际上属于“披着”保险外衣的理财型业务，而这类业务在今年上半年人身保险业务收入总量中的占比竟然高达79％。
郝演苏教授同时也表示质疑：由于港币与美元挂钩，许多港澳人士为了防止港币贬值及获得较高的利息收益，有不少于100亿元的资金流向以人民币计价的分红或万能等理财产品，这是否属于另外一种形式的“热钱”，对于其中的风险是否要加快认识？
